.RU

Взаимодействие банков с органами финансового надзора - часть 14

По словам Заместителя Председателя Банка России М. Сенаторова[28] , защита в Банке России организована на двух фронтах: внутри сети Банка и на стадии передачи информации по внешним сетям в КФМ России. Осуществляется постоянный контакт с ФАПСИ России, которое отвечает за безопасность передачи информации через каналы связи, причем используются только сертифицированные отечественные средства, построенные, в частности, на базе криптографии с ключом длиной 512 бит. А в ближайшее время планируется внедрение криптографии длиной 1024 бит. Кроме ориентации только на российские средства криптографии осуществляется еще комплексная сертификация аппаратных средств каждого автоматизированного рабочего места (АРМ). «При организации обмена данными с коммерческими банками мы передаем им терминал с сертифицированными отечественными средствами защиты, а в остальном обычно не регламентируем, как и какие средства банки должны у себя применять – российские или сертифицированные международные... .» «В функции ЦБ входит надзор за коммерческими банками, поэтому у нас хранятся большие базы весьма конфиденциальной информации, за сохранность которой мы несем ответственность. Эти данные не выходят за рамки наших внутренних сетей и не передаются по внешним каналам связи. Внутри сети имеются жесткие разграничения доступа, например, контур платежной системы физически изолирован и абсолютно независим от систем, выполняющих обработку статистики, ведение внутреннего документооборота, работу с почтой.» там же

Поскольку Закон О Центральном банке [8] не предписывает использование только отечественного программного обеспечения, во внутрибанковской сети применяются необходимые для работы программы, однако каждое АРМ, включая аппаратуру зарубежного производителя, проходит обязательную сертификацию. Закон №115-ФЗ [6] обязывает Банк России и другие банки хранить информацию по финансовым транзакциям – электронным версиям платежных документов – не менее пяти лет. Поэтому кроме защиты абонентских мест, защиты доступа к компьютерам и сетям Банком России были введены организационные методы, например, операторам и программистам запрещено одновременно работать на одном компьютере.

«Офисная среда у нас [в Банке России] построена на базе Windows, но средства ее защиты – это наши собственные разработки, встроенные в систему. Имеются специальные шлюзы для обмена информацией между системами, а выход в Сеть осуществляется только через специально выделенный терминал. Если программистам требуется выход в Internet, например, для получения обновлений программ или поиска какой - либо информации, то на время работы с компьютера снимаются все жесткие диски. Предусмотрен фильтр контроля за утечкой информации при работе как с внутренней, так и с внешней почтой.» [там же]

3.2.2. Система организации сбора и обработки информации в Комитете Российской Федерации по финансовому мониторингу

Для несложного объяснения порядка информационного взаимодействия банков с КФМ России, необходимо разделить его на два этапа, определяющие, во-первых, порядок представления информации в КФМ России Банком России и, во-вторых, направления соответствующей информации в КФМ России от коммерческих и иных банков.

Порядок представления банками сведений в соответствии с российским законодательством в КФМ России

Законом [6] предусмотрено, что «Порядок представления информации в уполномоченный орган [КФМ России] устанавливается Правительством Российской Федерации, а в отношении кредитных организаций – Банком России».

Положением Банка России [28] установлен указанный порядок в соответствии с которым, определено, что представление из кредитной организации в КФМ России сведений осуществляется в виде Отчета в виде электронного документа (ОЭД), подписанного заверенной зарегистрированной электронной цифровой подписью (ЭЦП). Кредитная организация самостоятельно изготавливает ключи ЭЦП, которые она должна направить на регистрацию в территориальное управление (ТУ) Банка России по месту нахождения кредитной организации. Кредитная организация подписывает ОЭД электронной цифровой подписью, затем шифрует его, после чего зашифрованное сообщение повторно подписывает ЭЦП.

Доставка ОЭД в ТУ может быть произведена по каналам связи или на магнитном носителе. ОЭД может содержать более чем одну операцию о которой кредитная организация сообщает в КФМ России. В целях своевременного представления информации в КФМ России кредитная организация направляет ОЭД в ТУ до 16.00 по местному времени рабочего дня, следующего за днем совершения операции. Принятая информация в тот же день до 18.00 по местному времени передается из ТУ в Главный центр информатизации (ГЦИ) Банка России. В Положении [28] сказано, что порядок направления информации из ГЦИ в КФМ России осуществляется в порядке, устанавливаемом Банком России.

В целях установления порядка передачи сведений из ГЦИ в КФМ России было подписано Соглашение от 28.01.02 г. «Об информационном взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и Комитетом Российской Федерации по финансовому мониторингу (КФМ России), осуществляемом в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» [36]. Приложением №1 к данному Соглашению устанавливается временный порядок доставки информации от банков до КФМ России, предусматривающий использование телекоммуникационной сети Банка России.

В частности, ГЦИ, получив файлы от ТУ, обрабатывает их в установленном для статистической отчетности порядке и до 24-00 московского времени помещает полученные зашифрованные файлы в директорию системы «Банком» для КФМ России. Тот, в свою очередь, забирает из системы «Банком» эти файлы, расшифровывает их с помощью СКЗИ «ВербаОW», полученного от Банка России во временное пользование, и помещает расшифрованные файлы (с ЭЦП кредитной организации) в архив. Ключи для расшифровки файлов КФМ России получает от Банка России. По результатам обработки шифрованных файлов КФМ России направляет в ГЦИ уведомление. В случае нерасшифрования отдельных файлов КФМ России направляет в ГЦИ через систему «Банком» уведомление. ГЦИ доводит эту информацию до ТУ, которое в свою очередь требует у кредитной организации повторную отправку нерасшифрованного файла.

Порядок предоставления информации Банком России в КФМ России

Законом [6] предусмотрено, что «Центральный банк Российской Федерации предоставляет уполномоченному органу [КФМ России] информацию и документы, необходимые для осуществления его функций, в порядке, согласованном Центральным банком Российской Федерации с уполномоченным органом». При этом в данном Законе отмечено, что приведенное положение не распространяется на информацию и документы, полученные Банком России при исполнении его надзорных функций[29] . Это означает, что Банк России не может предоставлять сведения в КФМ России, полученные, например, вследствие проведения проверок кредитных организаций.

В настоящее время, на основании Соглашения [36] КФМ России взял на себя обязательство по разработке типового автоматизированного рабочего места (АРМ) в целях передачи информации от кредитных организаций в КФМ России. В свою очередь, Банк России обязан обеспечить его внедрение в кредитных организациях, включая проведение испытаний и тиражирование, а также последующее обслуживание АРМ. КФМ России обеспечивает первоначальную поставку документации по управлению ключевой системой в кредитные организации, включая рекомендации по обеспечению информационной безопасности в кредитной организации при обработке и передаче информации по подозрительным операциям. Одновременно, Банк России должен приложить усилия для осуществления внедрения АРМ в возможно короткие сроки, а также довести до сведения кредитной организации согласованный порядок получения и возврата программного обеспечения АРМ.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Изучение теории вопроса, законодательных и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность и финансовый надзор, обобщение международного опыта осуществления банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций в зарубежных странах, анализ российской системы взаимодействия органов финансового надзора с кредитными организациями позволяют сделать следующие выводы и обосновать предложения по дальнейшему развитию эффективного взаимодействия банков с органами финансового надзора в отношении предотвращения отмывания денег через банковскую систему России.

1. Во-первых,[O1] необходимо отметить, что к настоящему времени в научной литературе не проведено глубокого анализа исследования системы эффективного взаимодействия финансово-надзорных органов с банками, кроме того, юридически не закреплено понятие «финансовый надзор», не приводиться четкого разделения понятий «надзора» от «контроля», а соответственно и «органов финансового надзора» от органов «нефинансового надзора». Также не проведено глубокого анализа сущности органов финансового надзора в аспекте взаимодействия с банками. Вместе с тем, такой анализ является необходимым элементом для исследования работы всей системы финансового надзора и определения в ней места банковскому сектору. Автор полагает первоочередным принятие мер по осуществлению скорейшего узаконения терминологии, основанной на понятийном аппарате, приведенном в данной работе. Решением этой проблемы могло бы явиться разработка и внедрение Концепции об основах финансового надзора в Российской Федерации, в которой бы были определены не только органы финансового надзора, но и их функции и полномочия.


zarubezhnaya-literatura-hh-veka.html
zarubezhnaya-populyarnaya-tancevalnaya-muzika-80h-godov-v-stile-disco-pop-music-sbornik-po-albomam-stranica-3.html
zarubezhnie-v-tom-chisle-offshornie-kompanii-v-nalogovom-planirovanii-rekomendacii-po-viboru-yurisdikcii.html
zarubezhnij-opit-organizacii-mestnogo-samoupravleniya.html
zarubuzhnij-opit-regulirovaniya-rinochnoj-ekonomiki-na-primere-francii.html
zasedanie-1-26-sentyabrya-ngtu-iv-438-14-00-programma-novosibirsk-2006.html
  • knowledge.bystrickaya.ru/neprerivnie-sluchajnie-velichini.html
  • obrazovanie.bystrickaya.ru/primernij-tematicheskij-plan-na-2010-2011-uchebnij-god-naimenovanie-temi-vsego-v-tom-chisle.html
  • exchangerate.bystrickaya.ru/bankovskaya-sistema-rossii-18.html
  • report.bystrickaya.ru/gosudarstvennoe-planirovanie.html
  • ucheba.bystrickaya.ru/primenyaemie-termini-i-opredeleniya-etap-i-materiali-po-obosnovaniyu-proekta-generalnogo-plana.html
  • institut.bystrickaya.ru/strannik-po-zvezdam-pechataetsya-po-izdaniyu-dzhek-london-sobranie-sochinenij-v-chetirnadcati-tomah-per-s-angl-pod-obshej-red-r-m-samarina-m-pravda-1961-stranica-9.html
  • vospitanie.bystrickaya.ru/vvoz-tovarov-v-respubliku-belarus-chast-3.html
  • paragraph.bystrickaya.ru/kompyuternaya-zavisimost-realnaya-i-virtualnaya-zhizn-sovremennih-podrostkov.html
  • school.bystrickaya.ru/chto-zhe-ya-pridurok-delayu-mchus-vo-tme-kak-legkij-dim.html
  • apprentice.bystrickaya.ru/zvuk.html
  • urok.bystrickaya.ru/prikaz-4-avgusta-2009-g-04-147-ozachislenii-na-ochnoe-obuchenie.html
  • zadachi.bystrickaya.ru/tablica-17-vliyanie-bakterialnih-preparatov-na-urozhajnost-k-i-dovban-doktor-selskohozyajstvennih-nauk-professor.html
  • zadachi.bystrickaya.ru/contacts.html
  • control.bystrickaya.ru/chast-tretya-i-volskaya-vmire-knig-tolstogo-moskva2008-g-annotaciya-velikie-pisateli-vsegda-voploshali-v-knigah.html
  • turn.bystrickaya.ru/po-dannim-oficialnoj-statistiki-chislo-podrostkov-narkomanov-v-rossii-ezhegodno-udvaivaetsya-za-poslednie-chetire-goda-ih-chislo-vozroslo-v-14-raz.html
  • teacher.bystrickaya.ru/glava-10-planirovanie-trudovoj-kareri-rabotnika-maslov-e-v-m-316-upravlenie-personalom-predpriyatiya-uchebnoe.html
  • thescience.bystrickaya.ru/kniga-shestaya-vek-fridriha-velikogo-kniga-pervaya-reformaciya-v-germanii-1517-1555-glava-pervaya.html
  • uchit.bystrickaya.ru/tematicheskoe-soderzhanie-kursa-uchebno-metodicheskij-kompleks-disciplini-bijsk-bpgu-imeni-v-m-shukshina.html
  • school.bystrickaya.ru/bileti-k-ekzamenu-po-pravoohranitelnim-organamchast-2.html
  • znaniya.bystrickaya.ru/rassmotrenie-zayavok-na-uchastie-v-aukcione-i-provedenie-aukciona-na-pravo-zaklyucheniya-gosudarstvennogo-kontrakta.html
  • testyi.bystrickaya.ru/6-nazhmite-knopku-setup-ustrojstvo-radiopriemnoe-onkyo-tx-sr807-rukovodstvo-po-ekspluatacii.html
  • doklad.bystrickaya.ru/uravnoveshennost-spokojstvie-sderzhannost-kniga-ne-tolko-nauchit-rebenka-razmishlyat-o-raznih-storonah-zhizni.html
  • predmet.bystrickaya.ru/rezultati-2010-2011-uchebnogo-goda-obrazovatelnaya-programma-municipalnogo-obsheobrazovatelnogo-uchrezhdeniya-atepcevskoj.html
  • bukva.bystrickaya.ru/osnovnie-psihologicheskie-napravleniya-i-ih-predstaviteli.html
  • universitet.bystrickaya.ru/toll-podobnie-receptori-novie-signalnie-strukturi-v-sisteme-vrozhdennogo-immuniteta-cheloveka.html
  • institute.bystrickaya.ru/formula-minimalnogo-uproshennogo-naloga-ot-vas-rf.html
  • education.bystrickaya.ru/24ispolzovanie-udalennih-resursov-telnet-kirichenko-a-a-maksimova-t-yu-bovt-v-v-internet-tehnologii-dlya.html
  • thescience.bystrickaya.ru/identifikaciya-svoego-mesta-v-gruppe-uchebnoe-posobie.html
  • testyi.bystrickaya.ru/525-o-vnesudebnom-poryadke-otziva-bankovskih-licenzij-uchebnik.html
  • uchitel.bystrickaya.ru/q-78-sushnost-socialnogo-proektirovaniya-socialnoe-proektirovanie-kak-sistema-deyatelnosti.html
  • obrazovanie.bystrickaya.ru/pravitelstvennij-chas-reglament-yaroslavskoj-oblastnoj-dumi.html
  • urok.bystrickaya.ru/prakticheskoe-zadanie-sozdanie-redaktirovanie-sohranenie-i-raspechatka-teksta-v-srede-tekstovogo-redaktora-ksleduyushemu-abzacu-primenit-formatirovanie-shrift-arial-zhirnij-kursiv-16-kegl.html
  • composition.bystrickaya.ru/otechestvennaya-vojna-1812-goda-v-zarubezhnoj-istoriografii.html
  • doklad.bystrickaya.ru/vartanyan-tatyana-anatolevna-zam-direktora-po-uvr-administrator-ege-shkolnogo-urovnya.html
  • knigi.bystrickaya.ru/soderzhanie-doklad-specialnoj-gruppi-tehnicheskih-ekspertov-po-biologicheskomu-raznoobraziyu-lesov.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.